Teilkauf Immobilie – Kapital freisetzen, wohnen bleiben
Beim Teilkauf verkauft ein Eigentümer einen Anteil seiner Immobilie an einen Investor und erhält im Gegenzug eine Einmalzahlung. Das Wohnrecht bleibt erhalten – gegen ein monatliches Nutzungsentgelt.
Das Modell richtet sich vor allem an ältere Eigentümer, die Kapital aus ihrer Immobilie lösen möchten, ohne auszuziehen. Wir erklären Funktionsweise, Kosten und Alternativen wie Leibrente und Umkehrhypothek.
Beim Teilkauf (auch Teilverkauf) veräußert ein Eigentümer einen prozentualen Anteil (meist 10–50 %) seiner Immobilie an einen spezialisierten Anbieter. Der Eigentümer erhält eine Einmalzahlung und ein lebenslanges Nießbrauchrecht. Dafür zahlt er ein monatliches Nutzungsentgelt an den Käufer.
Ablauf
1. Gutachten: Der Anbieter lässt den Verkehrswert ermitteln. 2. Anteilsverkauf: Der Eigentümer verkauft z. B. 30 % und erhält die Auszahlung. 3. Nießbrauch: Ein Nießbrauchrecht wird im Grundbuch eingetragen. 4. Entgelt: Monatliche Zahlung (ca. 3–5 % des Kaufpreises p. a.) an den Investor.
Kosten & Konditionen
Das Nutzungsentgelt liegt bei den meisten Anbietern zwischen 3 und 5 % des ausgezahlten Betrags pro Jahr. Bei 100.000 € Auszahlung sind das 250–420 € monatlich. Hinzu kommen Gutachterkosten, Notargebühren und ggf. ein Durchführungsentgelt des Anbieters.
Vorteile
Sofortige Liquidität ohne Umzug. Lebenslanges Wohnrecht per Nießbrauch. Kein Kredit nötig und keine Bonitätsprüfung. Instandhaltungspflicht kann beim Eigentümer verbleiben oder aufgeteilt werden. Rückkaufoption möglich.
Nachteile
Hohe laufende Kosten (Nutzungsentgelt). Der Auszahlungsbetrag liegt oft 10–15 % unter dem anteiligen Marktwert (Abschlag für Nießbrauch). Bei Gesamtverkauf erhält der Anbieter seinen Anteil plus Wertsteigerung plus Durchführungsentgelt. Insgesamt deutlich teurer als ein klassischer Kredit.
Teilkauf
Einmalzahlung gegen Anteilsverkauf. Monatliches Nutzungsentgelt. Eigentum wird geteilt. Hohe Gesamtkosten über die Laufzeit.
Leibrente
Komplettverkauf gegen monatliche Leibrente plus Wohnrecht. Kein Nutzungsentgelt, aber kein Rückkauf mehr möglich. Gut bei hohem Alter.
Umkehrhypothek
Darlehen auf die Immobilie, Rückzahlung erst bei Verkauf oder Tod. Kein Anteilsverkauf, Eigentum bleibt vollständig erhalten. In Deutschland noch wenig verbreitet.
Marktlage
In Rostock und den Küstenorten sind die Immobilienwerte stabil bis steigend. Das macht den Teilkauf für Anbieter attraktiv – aber Eigentümer sollten genau prüfen, ob der angebotene Anteilspreis dem tatsächlichen Marktwert entspricht.
Empfehlung
Vor einem Teilkauf immer eine unabhängige Wertermittlung einholen und die Gesamtkosten über 10–20 Jahre mit einem Bankdarlehen oder einer Leibrente vergleichen. Ein Makler kann bei der Einschätzung helfen.
Was ist ein Teilkauf einer Immobilie?
Wie hoch ist das Nutzungsentgelt beim Teilkauf?
Kann ich den verkauften Anteil zurückkaufen?
Welche Alternativen gibt es zum Teilkauf?
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