IMMOBILIEN-LEXIKON · FINANZIERUNG & KREDIT
Effektivzins – Der wahre Preis Ihrer Baufinanzierung
Der
Effektivzins (effektiver Jahreszins) zeigt die tatsächlichen Gesamtkosten eines Darlehens – inklusive aller Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren und
Disagio.
Für Immobilienkäufer in Rostock die wichtigste Vergleichsgröße bei Finanzierungsangeboten.
§6 PAngVGesetzlich
Alle KostenEnthalten
VergleichbarAngebote
PflichtangabeFür Banken
DEFINITION
Der Effektivzins (effektiver Jahreszins) nach §6 Preisangabenverordnung umfasst alle Kosten eines Darlehens: Nominalzins, Disagio, Bearbeitungsgebühren und Tilgungsverrechnung. Er macht verschiedene Kreditangebote vergleichbar und ist die wichtigste Kennzahl bei der Baufinanzierung.
BESTANDTEILE
Was im Effektivzins enthalten ist – und was nicht
Der Effektivzins erfasst die meisten, aber nicht alle Kosten einer Finanzierung.
Im Effektivzins enthalten
Nominalzins, Disagio/Agio, Bearbeitungsgebühren, Tilgungsverrechnung (monatlich vs. jährlich) und Zahlungsrhythmus der Raten.
Praxis-Tipp: Den Effektivzins immer bei gleicher Zinsbindung vergleichen! Ein 10-Jahres-Effektivzins ist nicht mit einem 15-Jahres-Zins vergleichbar. Fragen Sie nach Bereitstellungszinsen – sie fehlen im Effektivzins. BERECHNUNG & VERGLEICH
Effektivzins richtig vergleichen
Der Gesetzgeber schreibt die Berechnung nach der Preisangabenverordnung vor.
Gesetzliche Grundlage
Die Preisangabenverordnung (PAngV) §6 regelt die Berechnung nach der Methode des internen Zinsfußes. Banken sind zur Angabe bei jedem Kreditangebot verpflichtet.
Typische Differenz
Der Effektivzins liegt meist 0,1–0,5 % über dem Nominalzins. Bei hohem Disagio oder kurzer Zinsbindung kann die Differenz größer sein. Bei einem Annuitätendarlehen ohne Disagio sind beide fast identisch.
FINANZIERUNG IN ROSTOCK & MV
Aktuelle Zinssituation in der Region
Die Zinskonditionen variieren je nach Bank, Beleihungswert und Objekttyp.
Regionale Banken
Sparkasse, OSPA und Volksbanken in Rostock bieten teils Sonderkonditionen für regionale Immobilien. Der Beleihungswert bestimmt den Zinssatz maßgeblich.
Vergleichen lohnt
Schon 0,2 % Unterschied im Effektivzins bedeuten bei 300.000 € Darlehen über 10 Jahre rund 6.000 € Mehrkosten. Mehrere Angebote einholen und Konditionen vergleichen.
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HÄUFIGE FRAGEN
Fragen & Antworten
Was ist der Effektivzins?
Der effektive Jahreszins zeigt die
tatsächlichen Gesamtkosten eines Darlehens pro Jahr – inklusive Nominalzins,
Disagio, Bearbeitungsgebühren und Tilgungsverrechnung.
Warum ist der Effektivzins höher als der Nominalzins?
Weil er zusätzliche Kosten einbezieht:
Disagio, Bearbeitungsgebühren und den Effekt der Tilgungsverrechnung. Nur bei Vollauszahlung (100 %) und ohne Nebenkosten sind beide gleich.
Welche Kosten fehlen im Effektivzins?
Bereitstellungszinsen, Schätzkosten der Bank, Kontoführungsgebühren, Notarkosten und
Grunderwerbsteuer sind nicht enthalten. Diese können die Gesamtkosten erheblich erhöhen.
Muss die Bank den Effektivzins angeben?
Ja, nach §6 Preisangabenverordnung (PAngV) ist die Angabe des effektiven Jahreszinses bei jedem Kreditangebot Pflicht. Das ermöglicht Verbrauchern den Vergleich verschiedener Angebote.
Wie kann ich Finanzierungsangebote richtig vergleichen?
Immer den Effektivzins bei
gleicher Zinsbindungsdauer vergleichen. Zusätzlich nach
Bereitstellungszinsen, Sondertilgungsoptionen und der Gesamtlaufzeit fragen. Eine
unabhängige Beratung hilft.
Finanzierung für Ihre Immobilie vergleichen?
Kostenlose Erstberatung zu Zinsen und Konditionen in Rostock.
📌 HinweisDieser Lexikonartikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Finanzberatung. Zinssätze sind marktabhängig und ändern sich laufend. Stand: April 2026.
Quellen: §6 PAngV – Preisangabenverordnung · §489 BGB – Darlehensrecht · Deutsche Bundesbank – Zinsstatistiken · Büchel Immobilien – Marktexpertise Rostock
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