Immobilien-Lexikon · Finanzierung & Kredit

Sondertilgung – Rechte, Kosten & Rechnung

Die Sondertilgung ermöglicht außerplanmäßige Rückzahlungen auf ein Immobiliendarlehen über die reguläre Tilgung hinaus.

Wer seine Baufinanzierung schneller ablösen möchte, nutzt Sondertilgungen. In Rostock lohnt sich das besonders bei steigenden Zinsen und geplanter Immobilienveräußerung.

DEFINITION

Sondertilgung: Außerplanmäßige Rückzahlung auf ein Annuitätendarlehen oder anderes Immobiliendarlehen, die über die reguläre monatliche Tilgung hinausgeht. Das Recht zur Sondertilgung muss im Darlehensvertrag vereinbart sein – üblich sind 5–10 % der Darlehenssumme pro Jahr.

Wie viel Sondertilgung ist üblich?

Die meisten Baufinanzierungsverträge erlauben 5 % Sondertilgung pro Jahr kostenfrei. Manche Banken bieten gegen Zinsaufschlag (ca. 0,05–0,15 %) auch 10 % oder unbegrenzte Sondertilgung an. Bei einem Darlehen über 250.000 € für ein Einfamilienhaus in Rostock-Gehlsdorf bedeutet 5 % Sondertilgung: maximal 12.500 € zusätzlich pro Jahr.

Wann lohnt sich Sondertilgung?

Sondertilgung lohnt sich besonders, wenn: Der Darlehenszins höher ist als die Kapitalmarktrendite (die Ersparnis bei 4 % Zins ist enorm), eine Anschlussfinanzierung bei höheren Zinsen droht, oder die Restschuld vor dem Ende der Zinsbindung möglichst niedrig sein soll. Nicht empfehlenswert, wenn das Geld anderweitig höher verzinst werden kann oder als Notreserve gebraucht wird.

Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden

Wer ohne vertragliches Sondertilgungsrecht mehr tilgen will, riskiert eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese kann bei einer Restschuld von 200.000 € und 5 Jahren Restlaufzeit schnell 10.000–20.000 € betragen. Deshalb ist es wichtig, das Sondertilgungsrecht bereits bei Vertragsabschluss der Baufinanzierung zu vereinbaren.

Verwandte Begriffe im Lexikon

→ Tilgung→ Annuitätendarlehen→ Restschuld→ Zinsbindung→ Vorfälligkeitsentschädigung

Weiterführende Themen

Haus verkaufen RostockRatgeber mit Ablauf, Kosten & TippsBaufinanzierungAlle Finanzierungsformen für den ImmobilienkaufTilgungReguläre Tilgung – Raten, Laufzeit & Restschuld

Häufige Fragen

Wie viel Sondertilgung ist pro Jahr möglich?
Üblicherweise 5–10 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr. Die genaue Höhe steht im Darlehensvertrag.
Kostet das Sondertilgungsrecht extra?
Meist ja – Banken verlangen einen Zinsaufschlag von ca. 0,05–0,15 % für erweiterte Sondertilgungsrechte über 5 % hinaus.
Kann ich die Sondertilgung auf das nächste Jahr übertragen?
Nein – das Recht gilt pro Kalenderjahr. Nicht genutzte Sondertilgung verfällt und kann nicht nachgeholt werden.
Was ist der Unterschied zwischen Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung?
Sondertilgung ist vertraglich vereinbart und kostenfrei. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt an, wenn ohne vertragliches Recht vorzeitig getilgt wird.
Lohnt sich Sondertilgung bei niedrigen Zinsen?
Weniger – bei 1 % Zins ist die Ersparnis gering. Bei 3–4 % und höher ist Sondertilgung eine der besten Geldanlagen, weil der gesparte Zins einer garantierten Rendite entspricht.
→ Tilgung→ Annuitätendarlehen→ Restschuld→ Zinsbindung→ Vorfälligkeitsentschädigung
Immobilie verkaufen und Kredit ablösen?

Büchel Immobilien berät Sie beim Verkauf in Rostock – auch wenn noch eine Finanzierung läuft.

Hinweis: Dieser Lexikoneintrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr. Stand: 2025/2026 – Büchel Immobilien Rostock.