Anschlussfinanzierung – Wenn die Zinsbindung endet
Was ist eine Anschlussfinanzierung? Die Finanzierung nach Ablauf der Zinsbindung – mit drei Optionen: Prolongation, Umschuldung oder Forwarddarlehen.
Wenn die Zinsbindung Ihres Immobiliendarlehens endet, müssen Sie die Restschuld weiter finanzieren. Spätestens 3–6 Monate vorher sollten Sie sich mit den Optionen beschäftigen – denn das Angebot Ihrer Hausbank ist oft nicht das beste.
Die Anschlussfinanzierung ist die Fortführung eines Immobilienkredits nach Ablauf der Zinsbindung. Die drei gängigen Wege sind: Prolongation (Verlängerung bei der gleichen Bank), Umschuldung (Wechsel zu einer anderen Bank) und Forwarddarlehen (frühzeitige Zinssicherung bis zu 60 Monate im Voraus).
Prolongation: Sie verlängern den Kredit bei Ihrer bisherigen Bank zu neuen Konditionen. Der einfachste Weg – aber selten der günstigste, da Banken wissen, dass viele Kunden den Aufwand eines Wechsels scheuen.
Umschuldung: Sie wechseln zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen. Erfordert eine neue Grundschuldbestellung bzw. Abtretung. Spart aber oft mehrere Tausend Euro über die Laufzeit. Am Ende der Zinsbindung ist dies ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Forwarddarlehen: Sie sichern sich aktuelle Zinsen für die Anschlussfinanzierung bis zu 60 Monate im Voraus. Sinnvoll in Niedrigzinsphasen – kostet aber einen Forward-Aufschlag (ca. 0,01–0,03 % pro Monat Vorlauf).
Timing: Spätestens 12 Monate vor Ende der Zinsbindung Angebote einholen. 3–6 Monate vorher konkret verhandeln. Ihre Bank muss Sie spätestens 3 Monate vor Ablauf informieren.
Vergleichen: Holen Sie mindestens 3 Angebote ein – von Ihrer Hausbank, einer Direktbank und einem Vermittler. Schon 0,2 Prozentpunkte Differenz sparen bei 200.000 € Restschuld über 10 Jahre ca. 4.000 €.
Verhandeln: Nutzen Sie das günstigste Konkurrenzangebot als Verhandlungsbasis bei Ihrer Hausbank. Oft lässt sich der Zinssatz noch 0,1–0,2 Prozentpunkte drücken.
Tilgung erhöhen: Die Anschlussfinanzierung ist eine gute Gelegenheit, die Tilgungsrate zu erhöhen – Sie verdienen jetzt vermutlich mehr als beim Erstkauf.
Rostocker Immobilieneigentümer profitieren von einem aktiven regionalen Bankenmarkt: Ostsee-Sparkasse, Rostocker Volks- und Raiffeisenbank und überregionale Anbieter konkurrieren um Anschlussfinanzierungen. Das drückt die Konditionen – nutzen Sie den Wettbewerb.
Büchel Immobilien berät Sie gerne zur optimalen Strategie und vermittelt erfahrene Finanzierungsberater in Warnemünde, der Südstadt und allen Rostocker Stadtteilen.
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