Baufinanzierung – wie der Immobilienkredit funktioniert
Der richtige Kredit entscheidet langfristig mit über den Erfolg Ihres Immobilienkaufs – nicht nur der Kaufpreis.
Die meisten Immobilien werden finanziert. Zwischen dem ersten Bankgespräch und der Darlehensauszahlung liegen Weichenstellungen, die sich über Jahrzehnte auswirken. Wer die Grundlagen kennt, verhandelt besser.
Die Baufinanzierung (auch: Immobilienfinanzierung) ist ein langfristiges Annuitätendarlehen zur Finanzierung eines Immobilienkaufs oder Neubaus. Die Immobilie dient als Sicherheit (Grundschuld). Der Kreditnehmer zahlt monatlich gleich hohe Raten bestehend aus Zinsen und Tilgung über eine vereinbarte Laufzeit.
Fünf Faktoren bestimmen, wie teuer Ihr Kredit wird – und wie lange Sie ihn abbezahlen.
Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital, desto niedriger der Beleihungsauslauf und desto besser die Konditionen. Empfehlung: Mindestens 10–20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten.
Zinsbindung
Die Zinsbindung legt fest, wie lange der Zinssatz garantiert bleibt. Üblich sind 10–15 Jahre. Längere Bindung gibt Sicherheit, kostet aber einen Aufschlag.
Tilgungssatz
Die anfängliche Tilgung bestimmt die Laufzeit. Bei 2 % Tilgung dauert die Rückzahlung ca. 30 Jahre, bei 3 % nur noch ca. 23 Jahre. Höhere Tilgung = schneller schuldenfrei.
Sondertilgung
Viele Verträge erlauben jährliche Sondertilgungen von 5–10 % der Darlehenssumme. Diese Option sollte vertraglich gesichert sein – sie verkürzt die Laufzeit erheblich.
Viele Käufer in Rostock unterschätzen die Nebenkosten oder wählen die falsche Tilgung.
Der Rostocker Immobilienmarkt hat Besonderheiten, die sich auf die Finanzierung auswirken.
Grunderwerbsteuer 6 %
Mecklenburg-Vorpommern erhebt 6 % Grunderwerbsteuer – mehr als die meisten Bundesländer. Das erhöht die Nebenkosten und den Eigenkapitalbedarf spürbar.
Regionale Kreditgeber
Sparkasse Rostock und Volksbank kennen den lokalen Markt und bewerten Rostocker Immobilien oft höher als überregionale Institute. Das kann bessere Konditionen bedeuten.
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