Immobilien-Crowdinvesting
Funktionsweise, Rendite & Risiken der digitalen Schwarmfinanzierung
Beim Crowdinvesting finanzieren viele Anleger gemeinsam ein Bauprojekt oder eine Bestandsimmobilie. Schon ab kleinen Beträgen können Privatpersonen in Gewerbe- oder Wohnimmobilien investieren – mit Renditechancen, aber auch klaren Risiken.
Immobilien-Crowdinvesting ist eine Form der Schwarmfinanzierung, bei der viele Kleinanleger über Online-Plattformen Kapital für Immobilienprojekte bereitstellen – meist als nachrangiges Mezzanine-Darlehen mit fester Laufzeit und Verzinsung.
Projektentwickler stellen ihr Vorhaben auf einer Plattform vor. Anleger investieren ab 100–500 € und erhalten nach der Laufzeit ihr Kapital plus Zinsen zurück. Rechtlich handelt es sich meist um nachrangige Darlehen – bei Insolvenz werden zuerst Banken bedient.
Plattformen wie Exporo, Bergfürst oder Engel & Völkers Digital Invest prüfen die Projekte vorab. Dennoch trägt der Anleger das volle Ausfallrisiko. Eine Einlagensicherung wie bei Bankguthaben gibt es nicht.
Die beworbenen Renditen liegen meist bei 4–8% p.a. Plattformgebühren werden typischerweise vom Projektentwickler getragen. Anlegerseitig fallen keine direkten Kosten an.
Steuerlich zählen die Zinserträge als Einkünfte aus Kapitalvermögen. Es greift die Abgeltungsteuer (25% + Soli + ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag kann den Sparerpauschbetrag nutzen.
Das größte Risiko ist der Totalverlust: Scheitert das Projekt, ist das eingesetzte Kapital oft verloren. Anders als beim direkten Immobilienkauf gibt es keinen Sachwert als Sicherheit für den Anleger.
Im Vergleich zum klassischen Wohnungskauf fehlen Crowdinvestoren Mitspracherechte und Inflationsschutz. Dafür ist der Einstieg deutlich günstiger und die Streuung über mehrere Projekte einfacher.
Direktkauf Rostock
Sachwert, Inflationsschutz und volle Kontrolle – bei höherem Kapitaleinsatz.
Crowdinvesting
Niedrige Einstiegshürde, aber kein Sachwert und nachrangige Besicherung.
Empfehlung
Für langfristigen Vermögensaufbau ist der Direktkauf in MV meist die bessere Wahl.
Immobilienfonds
Offene und geschlossene Fonds als Alternative zum Crowdinvesting.
Cashflow bei Immobilien
So berechnen Sie echte Rendite nach allen Kosten.
Bauträgervertrag
Rechtliche Grundlagen beim Kauf vom Projektentwickler.
Ist Crowdinvesting sicher?
Nein, es besteht ein Totalverlustrisiko. Nachrangdarlehen werden bei Insolvenz erst nach allen anderen Gläubigern bedient. Eine Einlagensicherung gibt es nicht.
Ab welchem Betrag kann ich investieren?
Die meisten Plattformen starten ab 100 bis 500 €. Das ermöglicht eine breite Streuung über mehrere Projekte.
Wie werden Erträge aus Crowdinvesting besteuert?
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer (25% plus Soli). Der Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person kann genutzt werden.
Was ist der Unterschied zu Immobilienfonds?
Crowdinvesting finanziert einzelne Projekte mit fester Laufzeit. Fonds investieren breit gestreut in viele Objekte und sind meist börsengehandelt.
Gibt es Crowdinvesting-Projekte in Rostock?
Vereinzelt werden Projekte in MV auf Plattformen angeboten. Aufgrund der regionalen Marktgröße ist das Angebot jedoch begrenzt.
Echtes Eigentum statt Nachrangdarlehen
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