Immobilien-Lexikon · Finanzierung & Kredit
Kreditwürdigkeit – Was Banken beim Immobilienkauf prüfen
Die Kreditwürdigkeit entscheidet, ob und zu welchen Konditionen eine Bank eine Immobilienfinanzierung bewilligt.
Vor der Kreditzusage prüft jede Bank die Bonität des Antragstellers. In Rostock gelten die gleichen Kriterien wie bundesweit – doch die regionalen Immobilienpreise beeinflussen die Finanzierbarkeit.
DEFINITION
Was prüft die Bank konkret?
Die Bonitätsprüfung umfasst zwei Säulen: Die persönliche Kreditwürdigkeit (SCHUFA-Auskunft, Zahlungsverhalten, bestehende Kredite) und die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit (Nettoeinkommen, Beschäftigungsverhältnis, Eigenkapital, Ausgaben). Selbstständige müssen zusätzlich BWA und Steuerbescheide der letzten 2–3 Jahre vorlegen.
Bei der Immobilienfinanzierung kommt die Objektbonität hinzu: Die Bank bewertet auch die Immobilie selbst – Lage, Zustand, Beleihungswert. Eine Eigentumswohnung in Rostocks Stadtmitte wird anders bewertet als ein Haus im ländlichen Landkreis.
SCHUFA-Score und Immobilienfinanzierung
Der SCHUFA-Score ist ein zentraler Faktor. Ein Score über 95 % gilt als sehr gut, unter 90 % wird es schwierig. Negative Einträge (Mahnbescheide, Insolvenz, geplatzte Lastschriften) können eine Finanzierung verhindern – selbst bei gutem Einkommen. Vor dem Immobilienkauf empfehlen wir eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft gemäß Art. 15 DSGVO.
Kreditwürdigkeit verbessern
Vor einer Baufinanzierung lohnt es sich, die Bonität zu optimieren: Ungenutzte Kreditkarten kündigen, Dispositionskredit reduzieren, bestehende Ratenkredite ablösen, SCHUFA-Einträge auf Fehler prüfen. Ein höherer Eigenkapitalanteil kompensiert eine mittelmäßige Bonität teilweise.
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Häufige Fragen
Was ist ein guter SCHUFA-Score für die Baufinanzierung?
Kann ich mit negativer SCHUFA eine Immobilie finanzieren?
Wie kann ich meine Bonität vor dem Immobilienkauf verbessern?
Wird mein Partner bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt?
Wie lange dauert die Bonitätsprüfung bei der Bank?
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Hinweis: Dieser Lexikoneintrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr. Stand: 2025/2026 – Büchel Immobilien Rostock.